最近加密货币市场不太太平，大批因涉嫌发布炒作ICO和虚拟货币信息的区块链媒体账号被封，这一事件的热度还未消退，蚂蚁金服又针对虚拟货币交易打出一记重拳。
据了解，8月24日，新京报记者从蚂蚁金服获知，支付宝对于个人账户涉嫌虚拟货币交易的，会根据情节采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等处理措施。目前已完成所有使用商户号进行虚拟币交易的清理。
此后，支付宝和蚂蚁金服将会继续严密监控排查涉及虚拟货币的场外交易行为，对重点网站和账户建立巡查制度。
3天前，新华社发稿呼吁“让区块链告别非理性繁荣”，主要点名ICO以及加密货币交易。自去年9月4日人民银行等七部委联合公告开始，我国相关监管层就一直在进行相关的清理整顿工作，而支付端则是其清理整顿的重要手段之一。
央行等监管层逐渐收紧政策
2017年9月4日，我国开始明确禁止ICO融资，陆续屏蔽多家交易平台，明确“加强代币融资交易平台的管理”，基于这一政策，“火币”、“币安”等多家主流交易所纷纷“出海”。
但是交易所“出海”并不等于停止其在中国境内的业务。
据了解，在场内交易市场被关停之后，国内三大比特币交易所火币网、OKCOIN、比特币中国等迅速上线了点对点的场外交易市场。在这种场外交易方式中，买卖双方进行不连续报价，大多通过个人的支付宝、微信和银行卡渠道进行个人转账交易，而交易所则往往扮演了做市商、担保商等服务。
2017年9月中旬，，据权威人士爆料，中国将关闭境内比特币交易平台，同时监管机构将禁止所有虚拟货币商业交易。
此后中国境内支付端的相关政策陆续收紧。
2017年年底，央行牵头多部委和多地金融办召开座谈会，对虚拟货币“挖矿”、场外交易等的下一阶段整顿工作进行研究部署。明确要求为场外交易提供支付服务的支付机构进行自查整改，不得再为虚拟货币交易提供支付服务。
2018年1月中旬，央行正式发布《关于开展为非法虚拟货币交易提供支付服务自查整改工作的通知》，要求辖内各法人支付机构自文件发布之日起在本单位及分支机构开展自查整改工作，严禁为虚拟货币交易提供服务，并采取有效措施防止支付通道用于虚拟货币交易。并多次约谈财付通、支付宝等非银行机构。
央行的通知颁布不到半月，中国互联网金融协会就发布了《关于防范境外ICO与“虚拟货币”交易风险的提示》，该提示再次明确提到，各金融机构和非银行支付机构不得开展与代币发行融资交易相关的业务。着重点出“一些非银行支付机构为虚拟货币交易提供支付服务，这与现行政策规定明显不符”。
近几日，大批区块链媒体账号被封，据腾讯官方解释，“涉嫌发布炒作ICO和虚拟货币信息”是其被封的主要原因。此后，新华社、光明日报等多家官方重量级媒体发文呼吁关注区块链技术，告别区块链的非理性繁荣。
8月24日，银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局五部委又再一次提出风险警示：防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的活动，如发现的违法犯罪线索，可积极向有关部门举报反映。
顿时币圈一片风声鹤唳，AI财经社更是直接发文《币圈等不来明天》。据统计，在2014年至2016年期间，人民币占全球比特币交易量的绝大部分，从50%到90%不等。中钞区块链技术研究院院长张一锋在今年7月表示：“以人民币交易的比特币从之前全球占比90%以上，下降至不足1%。”
支付宝、微信多次发声禁止加密货币交易
这似乎是又一轮新的洗牌，币圈支付大佬支付宝在此情景下不可能做到片叶不沾身。
8月24日，支付宝通过新京报表达了自己的立场：蚂蚁金服和支付宝高度重视虚拟货币交易的潜在风险，一直坚持不向比特币等虚拟货币交易提供收单服务，并持续对通过个人账户转账等形式进行虚拟货币交易的行为进行坚决的打击。
目前，支付宝排查并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户。
并且在接下来的时间里，支付宝和蚂蚁金服将会继续严密监控排查涉及虚拟货币的场外交易行为，对重点网站和账户建立巡查制度，并对用户举报的情况第一时间采取相关措施。
据统计，在2017年11月期间，49%的LocalBitcoins卖单广告选择的支付方式为支付宝，其次是银行转账，占比36%;81%的CoinCola卖单广告选择的支付方式为支付宝，其次是银行转账，占比14%;而通过Paxful完成的BTC-CNY场外交易中，通过支付宝完成人民币转账的订单高达99%。
蚂蚁金服的相关负责人表示：“一直以来，支付宝对于商户涉及虚拟货币交易的，会坚决予以清退;对于个人账户涉嫌虚拟货币交易的，根据情节坚决采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等处理措施。”
这些并不是蚂蚁金服的场面话，在针对虚拟货币交易的整顿清理工作上，蚂蚁金融一直都表现积极。
今年年初，央行、互联网金融协会等巨头发布规定不久，支付宝就迅速做出回应。
2018年2月3号，支付宝表示，支付宝一直坚持不提供比特币等虚拟货币交易服务的原则，并会继续密切监察场外交易活动，一旦发现任何可疑的交易，将立即采取适当的措施。
据了解，在2018年3月，蚂蚁金服CEO井贤栋曾公开警示当下ICO和空气币“空手套白狼”的巨大风险，明确表态蚂蚁金服虽然拥有全球最多的区块链专利，但没有一条与ICO有关。据了解，这也是支付宝和蚂蚁金服对于区块链技术和虚拟货币技术的基本原则。
今年7月，微信支付也公开表示要禁止平台、个人进行虚拟货币交易收款。
银行机构紧跟政策，场外交易支付渠道监管难
在数字货币的场外交易中，除却支付宝、微信等非银行机构之外，银行机构之间的转账汇款也是交易支付的主要手段。
有数据显示，在2017年11月期间，银行转账的使用率仅次于支付宝。
2018年3月22日，招商银行香港分行在其官网上发布了《关于个人账户交易，涉及虚拟货币的重要提示》，公告称：“根据相关要求，招商银行香港分行，如发现客户账户中，交易牵涉虚拟货币、其账户可能被终止使用。”
至4月，多家媒体报道，多位招商银行用户的银行账户被冻结，据媒体猜测，这些账户被冻结极有可能是因为涉及了虚拟货币交易。
2018年1月18日，中国人民银行营业管理部发布“关于开展为非法虚拟货币交易提供支付服务自查整改工作的通知”，明确规定中国人民银行及各分支机构严禁为虚拟货币交易提供服务，并采取有效措施防止支付通道用于虚拟货币交易。
虽然说银行机构和非银行机构均动作频频，但是场外交易支付渠道还是面临着监管难的现状。
2018年2月，支付宝就明确表示不再为虚拟货币交易提供服务，今日支付宝又对这一规则进行再次声明。
但是记者于8月24日下午验证，在火币等交易平台上，支付宝、微信以及银行转账这三种方式依旧有效。
据业内人士分析，通过支付端监管数字货币交易是一个很高效的方式，但是这个方式并不能做到百分之百的有效。
据了解，支付宝目前已完成所有进行虚拟币交易的商户号的清理工作。
但是就个人虚拟币投资者而言，使用的是点对点的个人转账，支付宝由于难以明确其交易原因，因此使用点对点的个人转账进行虚拟币交易很难被禁止。
多国加密货币交易监管政策
随着比特币等虚拟货币的交易热度的攀升，各国政府都在加强对虚拟货币的监管。据了解，此前有机构对全球加密货币交易态度进行过统计，在全球受统计的246个国家中，共有99个国家(或占比40%)对比特币的交易和使用不施加限制，7个国家(或占比3%)是受限市场，10个国家(或占比4%)定义比特币为非法，130个国家(或占比53%)还没有更多的对待数字货币信息。
我国一直对虚拟货币市场保持着严监管的势态，事实上，在全球范围内，对虚拟货币交易采取措施的国家还有很多。
2017年12月13日，韩国监管机构宣布禁止银行涉足加密货币业务，这一禁令促使韩国各大银行发布声明表示不再为加密货币交易提供任何账户。
2017年9月，俄罗斯央行发布对虚拟货币的警告。俄央行表示，“以加密货币计价或与之关联的任何金融工具，都不可以在俄罗斯联邦进入流通或者有组织交易和清算结算基础设施，不可以与加密货币及其衍生金融工具进行交易”。
2018年4月11日，印度中央银行4月6日宣布禁止印度各银行销售或购买虚拟货币，并给各银行3个月的缓冲期，处理已有的虚拟货币业务。
2018年8月，沙特阿拉伯王国强化了本国加密货币交易非法性的立场，并设立了一个由资本市场管理局领导的常设委员会，监督该禁令的执行情况。
而在埃及，the Grand Mufti和Sheikh Shawki Allam赞同禁止数字货币交易，说在伊斯兰这是欺诈，欺骗，并被禁止。
据业内人士分析，要想通过法律法规更好的监管和规范比特币，都需要重新探索一套新的监管机制，建立金融合规、场景依托和技术驱动三位一体的金融风险防范体系，突出技术驱动型监管在金融监管中的重要作用，从而加强对所有金融科技的监管，引导金融科技服务于实体经济。
