申请难度
虽然工行个人信用贷款不需要大家提供抵押和担保,但申请门槛是很高的。除了个人信用良好、有稳定的收入,大家还需要满足这些条件:
1、在工商银行的风险等级在B级(含)以上;
2、存量客户星级应在4星级(含)以上;
3、属于工行的优质客户,比如说在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上,属于优质机构客户的高管,家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上等等。
产品特色
工行个人信用贷款具有一次申请,循环使用,随借随还,自助发放的特点。也就是说,大家只需申请一次,获得授信以后可以根据自己的需要随借随用,通过商户POS和网上银行等渠道就可以支取。
贷款利率
在贷款利率方面,工行个人信用贷款的利率是根据央行基准利率来确定,会向上向下有所浮动。目前,1年以内的央行基准利率是4.35%,一年至五年(含)的贷款利率是4.75%,五年以上的贷款利率是4.9%。
贷款额度
根据工行个人信用贷款对外公布的信息,贷款额度是根据借款人的综合信用情况来确定的,贷款金额起点为1万元。
也就是说,大家的综合信用越高,能够获得的贷款授信额度也就越高。
影响到工行个人信用贷款额度的因素有:
1、借款人评级
工行个人信用贷款对借款人的评级情况有明确要求,借款人在零售内部评级系统中需要取得B级(含)以上评级。另外,客户星级也应在4星级(含)以上。随着评级和星级的提高,大家的授信额度也越来越高。
2、还款能力
影响工行个人信用贷款额度的另一个重要因素是还款能力。借款人的工作越稳定,每年的收入越高,授信额度也就会越高。另外,借款人个人的财富也对授信额度有很大的影响,比如说总资产、金融资产等。
3、个人信用
个人信用与工行个人信用贷款额度也有很大的关联。借款人的央行征信越好,在工商留下的良好借贷记录越多,那获得的授信额度也就会更多一些。