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德华安顾人寿:后疫情时代,数字化转型是关键

2021-01-22 10:34:58来源:财讯网

2020年,一场突如其来的疫情肆虐全球,疫情发生后,各行各业都受到不同程度的影响,保险业也不例外。受疫情影响,保险公司对科技投入迅速拉高,此次疫情,各家公司的数字化运营能力普遍经历了一次真实的“压力测试”。在行业探寻中,一家合资寿险公司的数字化之旅和其疫情下的一份成绩单吸引了广大媒体的关注。

据悉,德华安顾人寿于2013年7月22日成立,总部设在济南,是经原中国保险监督管理委员会批准,由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾集团股份公司、德国安顾人寿保险股份公司共同出资组建的全国性寿险公司。自开业以来,德华安顾人寿始终以挖掘和满足客户需求为出发点,德华安顾人寿从产品开发、渠道销售、运营流程和售后服务等各环节,借助数字化工具,不断的努力探索并提升服务品质。

今年,在受疫情影响的不利环境下,德华安顾人寿整体新业务保费同比仍提升约162%,其中网销渠道业务同比提升尤为明显,大数据营销渠道截止6月底新单标准保费已达2019年度业务量的三倍,新单月标保平台超过千万,实现长期保障类寿险产品的线上突破,获客技术也已逐步走在市场前列。

谈及保险业未来发展趋势,德华安顾人寿总经理殷晓松曾表示:一方面,中短期来看,疫情带来的社交隔离,对保险传统线下渠道展业,以及代理人开展客户拜访、增员、培训及日常管理均产生较大影响,寿险销售端面临较严峻的挑战。另一方面,疫情也为保险行业发展带来新的机遇。例如,疫情推动消费者保险意识进一步觉醒,网销渠道以及线上活动能力强、数字化赋能较好的保险公司和代理人实现业务提升。

但需要注意的是,受特定发展阶段的影响,以德华安顾人寿为例的中小公司在快速成长的同时,成本增长率也比大公司高,尤其是在受疫情影响不确定情况下,如果业务不增长,只是成本增长,中小公司将更难以承受。因此“船小掉头快”是中小公司必须要做的事,数字化转型就是这个必须要转的弯。其次,相对平安、人保等数字化转型已走在前面的大公司而言,对于自身体量不大的中小公司来说,数字化转型压力会更大。

对于德华安顾人寿而言,德华安顾人寿借助了德方股东慕尼黑再保险及安顾集团丰富的数字化经验,较早布局“数字化”战略, 自2013 年开业起就将“数字化”定位为与个险渠道并驾齐驱的公司战略,多年来坚定实施。此外,自 2019 年起德华安顾人寿聚焦“ 90 后 30 岁”互联网原住民的保险消费需求,利用大数据和 Al 等科技,孵化线上销售长期期缴价值业务模式,这些举措使得疫情的负面影响被削弱。

在谈及中小企业弯道超车的机会,德华安顾人寿总经理殷晓松还表示:第一个是有战略、有方向地去构建异业联盟。对于单家保险公司、科技机构、医疗机构而言,通过收购的方式整合契合客户需求的服务链条和体系,甚至生态,在财力上都很难达到。而互联网的特点体现在两个方面:一是用户与合作伙伴越多,则价值越大;二是零边际成本,更能形成企业共生性。因此,异业联盟应该是中小保险公司联合其他行业企业,共同构建差异化的客户服务体系,此举不仅能提升运营效率,降低经营成本,更主要的是实现客户与企业的利益共生,是提升体验,创造服务触点的通途。第二个机会是健康险转型。新冠肺炎疫情令人们愈加重视健康及健康保障问题,叠加健康险、长期医疗险等利好新政,寿险和健康险会有明显增长,这为中小险企提供了创新产品创新发展的机遇。对于德华安顾人寿而言,未来我们将充分借鉴德方股东安顾集团旗下的DKV(“德国健康保险公司”)在欧洲市场多年的健康险经营经验,结合国内市场情况,积极布局健康险,同时将借助数字化平台和异业联盟,发力银发保险产品与服务体系建设。第三个机会则是数字化下的代理人队伍的转型。作为当前的主力渠道,代理人队伍转型也能为中小险企赢得发展先机。当前无论是新技术的落地还是人海战术的难以为继,亦或是监管政策的改革方向,如呼吁多年的代理人分级管理和分级考试的即将到来,都在预示着代理人体制到了改革临界点。

而在分支机构发展方面,德华安顾人寿自成立之初就制定了“逐省深耕”的机构发展策略,即以山东为起点,深入拓展三、四线城市与广大县域,逐级深耕,逐省深耕,个险渠道业务发展迅速稳健,规模保费实现较快增长。同时,德华安顾人寿还努力探索适应保险市场环境、符合监管政策要求、遵循公司经营战略导向的创新型经营模式,为广大保险消费者提供优质的保险服务。

可以说,德华安顾人寿的发展既有传统外资公司注重品质、稳健经营的特色,又借鉴了中资公司机构纵深发展的经验,既避免了粗犷发展带来的风险,又改变了传统外资寿险公司集中在一、二线城市的局限性,进一步拓展了市场发展空间,也更加本土化,接地气。

截止到 2020 年 6 月底,德华安顾人寿共开设 4 家分公司, 24 家三级机构, 91 家四级机构。今后,德华安顾人寿将继续本着“逐省深耕”策略,下一步争取在河南开设分公司,进入一个省就深耕做大一个省成功一个省。

面对数字化转型的关键时刻,未来,德华安顾人寿将继续用数字化赋能个险队伍,用数字化方式发现和防范风险,即通过数字化赋能达到增产、降费、提效、风控和提升客户体验的目的,满足消费者多元化保险需求。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

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