2020年银行不良资产压力持续攀升,智能语音或成解决之道

作为2019年度四大资产管理公司(AMC)之一的中国东方资产管理股份有限公司曾在京发布了《中国金融不良资产市场调查报告》。报告指出,2019年银行业不良资产将继续“双升”,未来3~5年银行业不良资产的缓慢上升将是一个大概率事件。接受调研的银行人士认为,我国不良贷款率将在2020年见顶,其后将回落,持这一观点的人数达到了44.55%。

报告集中分析了我国银行业不良资产持续增加的主要原因,具体包括:

一、本轮不良资产集中暴露的周期性和结构性因素并未得到根本改变,结构调整仍将是经济运行的主基调,存量不良资产,尤其是产能严重过剩行业的不良资产将继续出清;

二、世界经济、政治环境发生深刻变化,国内经济压力增大,企业经营难度提升,部分行业新增不良规模扩大;

三、促进防范系统性风险与服务实体经济更紧密的结合,将是未来一段时间内监管工作的重点,在此基调下,监管当局对商业银行不良资产的处置仍将保持较大的支持力度,以期为银行支持中小、民营企业释放出更大的信贷空间;

四、拨备覆盖率和贷款拨备率的修订及资管新规细则的出台等给银行不良资产的处置带来了较大压力,将迫使银行提高不良资产处置效率,继国有大行之后,各股份制银行可能会成为不良资产市场重要供给方;

五、房价快速上涨的动力衰退,房地产市场长期积累的风险隐患有所暴露,涉房不良的规模将会逐步扩大,进一步强调了不良资产率在银行存在长期的需求持续增长。

多方数据显示,2020年银行业务不良资产压力将持续攀升。“2020年不仅是商业银行难过之时,亦是实体经济面临较大压力之际。”报告还称,要重点关注2020年这一时间节点,宏观调控与监管部门要加强调控引导和政策协调,提前做好风险防控,防止风险蔓延和传递,创造良好的不良资产处置环境,更加有效地控制和化解不良贷款风险。

银行不良资产的滋生,不仅不利于银行自身的健康发展,也会在一定程度上造成企业信用氛围的恶化,更可能阻碍国民经济健康发展。不良资产从早期的逾期发展而来,如何加强早期逾期资产的管理,从源头上消减不良资产体量,成为银行经营者的重要课题。传统的不良资产催收多为人工坐席团队进行,人工催收严重依赖人力,人员流动率高,工作频次高,投诉率高企也是行业内的一大难题。

在此背景下,针对前端逾期资产的智能语音催收被越来越多的银行等金融机构所认可和接受。作为全新的不良资产处置全流程管理平台,催米科技在智能语音研究领域不断突破,2019年下半年进行A轮融资后,更强化了智能催收系统研发底层的决策,在技术研发的投入上持续发力,不断坚持创新、突破技术壁垒,为越来越多具有AI语音应用场景的企业提供一站式技术与业务解决方案。

催米科技深耕金融领域多年,在针对各金融机构的行业话术策略上有着深入的研究和专业的团队配备:

1、经验丰富的话术团队:话术策略团队长期研究金融政策导向,积极研究银行的信贷和各种减免息政策,针对不同客户提出定制化市场研究规划,在话术设计上提升客户的还款意愿;

2、客户分析,精准把握客户状况率:催米的定向客户分析体验在两方面,一方面是深入了解和分析银行的各信贷产品,在此基础上,定制策略咨询;另一方面,针对银行不良贷款债务人的还款能力、还款意愿等在数据清洗的过程中先进行多维度的专家预判,根据预判结果,针对性的制定不良贷款清收话术策略,制定精确的清收计划;

3、线路资源丰富,接通率高:可实现一天多次触达目标,以强大责任感和使命感帮助银行做好清收工作。催米科技目前拥有中继线、智能路由线路等多种外呼线路,覆盖全国200多个城市。催米科技根据不同的呼叫策略配置归属地线路,以形成策略性的触达频次和效果,提高接通率。

目前,催米科技自主研发了爱米智能语音催收系统,其融合了智能语音、智能分案引擎、催收知识图谱,分担了人工坐席压力,在降低成本的同时大幅提升了不良资产处置效能。利用催米智能标签,通过ASR\TTS\NLP技术、结合声音流RTP\SIP技术实现智能交互,真正做到AI赋能不良资产处置。

催米智能客服机器人集智能问答、智能监控、智能分析、知识运营、在线交流等功能为一体,为企业量身打造,可支持企业根据自身需求流畅接入微信公众号、小程序、APP等服务渠道,有效维持客服中心的运营,操作简单,功能全面,广泛适用于有呼叫中心的企业。催米智能语音系统可根据企业要求,提供定制化的部署方式,帮助客户实现简单的应用上手,无须经过复杂培训,可直接上手管理,报表自动化导出,可让运营中心业务员在不到场的情况下简单操作,实现稳定、高效的呼叫业务,保障运营中心的规范化运转。

此外,针对人工坐席的BPO运营中心,催米还可提供智能质检服务,帮助企业更好的规范人工催收业务管理。智能质检可实现多案件实时操作,并可协助管理员在后台提供实时的话术和状态检测,同时具有一键接管功能,对重大违规操作第一时间发现和管理,可有效降低投诉率和违规率,实现合规、高效的催收。

当前我国银行不良资产的处置将是一项长期且复杂的工程,它需要政府、企业和银行自身等各方面的共同努力。不过随着中国智能语音市场逐步进入应用成熟期,其在金融领域尤其是银行业务场景的商业化应用亦将全面渗透。针对当下不良资产的处置场景,智能语音或将是有效的解决之道。

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